中國人保董事長王廷科:構建保險新商業模式發揮好保險資金跨周期調節作用 —— 上海證券報
2023-10-09

王廷科表示,中國人保下一步將構建“保險+服務+科技”的保險新商業模式,從多個維度做好風險減量工作,堅守長期投資、價值投資的投資理念,繼續推動股票投資由“擇時”向“選股”轉型,同時將積極發揮資本市場“穩定器”的作用,加大對國家重大戰略發展方向的支持力度。

◎記者 韓宋輝

從嚴格銀保渠道“報行合一”,到加強車險費用管理,從優化險企償付能力監管標準,到加強險資投資收益長期考核,針對保險行業發展中遇到的問題、難點,監管部門近期密集出臺政策予以規范,推動保險業加快高質量發展轉型,筑牢資本市場“壓艙石”。

當前,保險業發展中面臨的最大挑戰是什么?面對今年頻發的自然災害,保險公司該如何化解壓力?作為金融央企,怎么踐行好“活躍資本市場”的使命?上海證券報記者獨家專訪了金融央企、保險巨頭——中國人保董事長王廷科。

聚焦行業轉型:三大挑戰待克服

今年前8個月,保險業實現原保險保費收入3.87萬億元,同比增長11.88%。增速進一步恢復背后,保險業逐步進入改革轉型的深水區,前方依舊挑戰重重。

談及行業目前面臨的主要挑戰,王廷科向記者坦言,主要來自三個方面。首先是行業轉型升級的挑戰。近年來,保險業發展形勢發生深刻變化,傳統的以銷售為中心的商業模式已經觸到天花板,轉型勢在必行。尤其在人身險領域,行業發展基礎還比較薄弱,轉型壓力比較大。

“第二個挑戰在于資產負債匹配壓力。市場利率中樞持續下行,資本市場結構性波動加大,保險資產端保持投資收益穩定的難度較大,而保險產品負債端的客戶回報剛性屬性較強,對行業資產負債管理帶來一定挑戰?!蓖跬⒖普f。第三個挑戰則來自防控風險方面,當前我國經濟面臨一些新的風險挑戰,給保險業經營帶來一定影響,目前比較突出的是保險投資方面的信用風險。雖然中國人保自身沒有大的風險敞口,但仍然需要全面加強風險管理工作。

中國人保與新中國同歲,是我國第一家保險公司,被業內稱為“共和國保險長子”。在監管部門引導行業高質量轉型的過程中,中國人保一直帶頭走在前列,過去兩年都實現了凈利潤增速快于保費增速的價值轉型目標?,F在業界頗為關注的是,王廷科掌舵之后將帶來哪些轉型新打法。

王廷科表示,接下來,中國人保將構建“保險+服務+科技”的保險新商業模式。這種商業模式最根本的特點在于,適應保險業發展趨勢,不局限于風險補償,而是拓展服務范圍、延伸服務鏈和價值鏈,提供完善的保險風險管理服務。

“具體來講,在財產險業務上,我們要加強對各類風險特征的深入研究,推進風控服務隊伍建設,在安全生產、住房安全、網絡安全等重點領域,不斷創新風險減量服務模式?!蓖跬⒖七M一步闡釋,在人身險業務上,公司將加快推動大健康、大養老生態建設,發揮集團康養布局整體合力,更好地為人民群眾提供健康養老服務,加快推動人身險板塊商業模式轉型升級。

切實做好災后理賠工作 多維度提升風險減量能力

今年我國多地遭遇嚴重強降雨,給人民財產帶來較大損失。作為社會各領域風險的管理者,保險業在災害中發揮著重要的保險保障和助力災后重建功能,但同時理賠壓力也明顯增大。

王廷科表示,按照“能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠”的原則,保險業切實做好了防汛抗洪、搶險救災和災后理賠工作。截至8月28日,中國人保臺風“杜蘇芮”估損金額38.6億元,公司已經賠付了23.2億元,已賠付占比超過60%,其中車險業務已經賠付98%。

突發自然災害帶來的較大賠付,是否會給險企帶來較大的經營壓力,成為近期資本市場評估保險板塊的重要考慮因素。

對此,王廷科表示,盡管年初至今公司面臨的災害損失明顯超過去年,但目前還在可控范圍內,在不再出現“杜蘇芮”級別災害情況下,公司年初既定經營目標保持不變。這背后是公司近年來著力降本增效,大災應對能力和承受能力有效增強的結果,面對“杜蘇芮”這樣級別的臺風災害,也可以保證經營結果不受影響。

實際上,不只是中國人保,整個保險業對自然災害的保障能力都明顯提升。王廷科透露,目前,我國保險業在自然災害中的賠付比例(即保險賠付占災害所造成經濟損失的占比)為10%左右,較汶川地震時不到1%的賠付比例有了明顯提升,但仍低于全球保險業40%左右的賠付比例。

今年1月,原銀保監會發文要求財險業積極開展風險減量服務。此后,各監管局也紛紛出臺具體的風險減量方案,要求保險業協助各行業主體開展風險評估、隱患排查、監測預警等工作,以降低風險發生頻率和損失額,降低全社會風險成本。

作為金融央企,中國人保在風險減量上發揮了“頭雁”作用。王廷科表示,下一步,中國人保將從三個維度做好風險減量工作:一是積極融入國家防災減災體系中,充分發揮好保險的災前防治、災中救助等作用;二是做深做實風險減量服務,在車險、責任險、農險等業務中提供更優質的風險減量服務,將服務鏈條延伸至投保企業所在行業的上下游產業;三是探索巨災風險分散體系,合理進行再保險安排,更有效地發揮再保險的保大災、防重損作用。

推動股票投資由“擇時”向“選股”轉型 分享成長紅利

7月24日召開的中央政治局會議提出“要活躍資本市場,提振投資者信心”。9月10日,金融監管總局通過調低保險公司投資滬深300指數成分股、科創板上市普通股票的風險因子,帶給保險資金股票投資更大的空間。

王廷科認為,與公募基金、券商資管等機構投資者相比,保險資金具有三個明顯特征:負債久期長,人身險負債久期普遍在10年以上;資金體量大,6月末保險資金的股票和基金投資余額穩定在3萬億元以上;負債成本相對剛性。

“這些特征決定了保險資金始終以資產負債匹配為根本目標,追求長期收益。尤其是市場下行時,保險資金要尋找價值洼地,主動增配權益資產?!蓖跬⒖票硎?,保險資金運用的內在邏輯與“推動更多中長期資金入市”的政策導向是天然契合的。在歷史上A股市場異常波動時,保險資金在穩定市場、跨周期調節等方面都發揮著重要作用。

王廷科表示,下一步,中國人保將堅守長期投資、價值投資的投資理念,繼續推動股票投資由“擇時”向“選股”轉型,通過投資優質上市公司,分享長期成長紅利。同時,公司將積極發揮資本市場“穩定器”的作用,在資本市場過熱階段保持定力,在市場非理性下跌過程中加大股權投資力度。公司還將加大對國家重大戰略發展方向的支持力度,包括長期持有科技創新、綠色低碳、專精特新等領域的股票,積極參與相關企業定增等。

內容來源:上海證券報

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